Всъщност не по-малко интересно и непонятно за мнозина е как застрахователите оценяват колите ни и в днешно време.

Но да започнем с предисторията.

Супер каталог?

Ако никога не сте виждали каталог Супер Шваке, то сигурно поне сте чували за него. Това е един от най-старите и популярни източници на информация за стойността на автомобилите. Ясно е, че няма как да се застрахова нещо, без то да се оцени в пари, а би било доста неефективно всяка застрахователна компания сама да събира и поддържа информацията за цените на всяка марка, модел, модификация и година на производство. Вместо това специализирани компании изготвят каталози и бази данни като Супер Шваке.

Специално в България Шваке започва да се използва още след Втората световна война от единствения тогава застраховател Булстрад, а впоследствие – и от ДЗИ. Този и всички други каталози обаче имат един съществен недостатък – изготвени са за определен пазар.

Точно този факт ни отвежда до казуса с Волгата и Mercedes-a. Тъй като Шваке събирал информация за пазара в тогавашната Западна Европа, то в него не фигурирали колите от Източния блок. Така, идеологически или не, се стигнало до простото приравняване, което продължило дълги години.

Липсата на някои коли обаче е само един от недостатъците на използването на чужди каталози. Самите цени може да се окажат далеч от тези на чуждия пазар.

Всички сме чували за автомобили американско изпълнение, африканско изпълнение и т. н. С две думи – марката, моделът и годината на производство са едни и същи, но колите са различни. Това е само една от предпоставките за разлика в цените. Оттам следват всички възможни чисто пазарни фактори, както и непазарните – акцизи, мита, данъци и пр. Спомняте си, че новите Mercedes-иBMW-та бяха далеч по-скъпи в България, отколкото в Германия, преди влизането ни в ЕС. Макар и не така големи, тези разлики съществуват и сега.

На местна почва

Изводът е, че във всяка отделна страна има нужна от допълнителна и специфицирана информация за местния пазар. В България такава база данни е налице от 1995 г. и в една или друга степен се използва от всички застрахователи. Тя носи името „Цени на нови превозни средства в България“ и представлява интернет приложение и се разработва от компанията за независими автомобилни експертизи Аутоексперт Интернешънъл.

„Целта на каталога не е да конкурира Шваке, ние самите сме представители на Шваке за България,“ заяви пред Insurance.bg д.т.н. инж. Антони Стоянов, управител на Аутоексперт Интернешънъл. „Идеята е да се допълни информацията там където има непълноти и разлики с германския каталог. Например, след като Daewoo навлезе на пазара в България имаше много такива коли, особено Tico. В Германия обаче ги нямаше. Съответно в Шваке нямаше данни за тях, но ние имахме“, обяснява Стоянов пред Insurance.bg.

Овехтяване

Ето как най-общо се изменя цената на един автомобил през годините, освен ако не говорим за ретро коли. В началото тя пада стремглаво надолу, но с течение на времето темпа на обезценяване става все по-слаб. Тънкостта e да се определи именно специфичната графика за конкретния автомобил.

Определянето на цената в ново състояние е само задължително необходимата база и отправна точка. За да се стигне до конкретна оценка на седемгодишния ви автомобил, към началната цена трябва да се приложи така нареченото овехтяване. Тук вече разнообразието от методи е огромно и може да се каже, че всеки застраховател си има свой подход.

Някои дружества използват директно Шваке, тъй като освен цени в ново състояние, каталогът дава и други две цени. Първата от тях – цена купува, отразява пазарните нива, на които търговците на едро изкупуват съответния автомобил. Втората – цена продава, дава информация за това как върви пазара на дребно, като отново правим уговорка, че става въпрос за Германия. Други каталози обикновено също имат две цени, но обикновено ги дефинират като цена на едро и цена на дребно. Има компании, които използват директно цена купува, други – цена продава, а трети осредняват двете стойности или ги коригират.

Други застрахователи стъпват на методика за построяване на тези криви, разработена отново от Аутоексперт Интернешънъл. „Част от застрахователите използват пряко методиката, но има и такива, които прилагат коригиращи проценти върху изчислените с чрез нея стойности“, уточнява Антони Стоянов.

Съществуват обаче и български дружества, които прилагат собствена система от коефициенти за овехтяване.

Така получените стойности се отнасят за конкретната марка, модел и модификация автомобил от конкретна година на производство. За да се изчисли обаче стойността на точно определен автомобил се вземат предвид и още много други коригиращи фактори.

„Най-важни за оценката са изходната цена, километрите и възрастта. Без тези три параметъра не може и те имат най-голямо влияние. Към тях вече можем да добавим поне още 20 други, включително състоянието на гумите, дали е удрян автомобила и колко и какви собственици са го карали“, уточнява Стоянов.

Затова, следващия път, когато застраховате колата си, обърнете по-голямо внимание и на това как различните застрахователи биха я оценили.

източник :www.profit.bg

Дори колата да не се движи, но е регистрирана на територията на страната и не е спряна от движение, тя трябва да има сключена полица, предупредиха от МВР.

По столичните улици също ще се следи стриктно за „Гражданска отговорност“, обясни шефът на КАТ – София, Богдан Милчев.

По данни на Гаранционния фонд към 30 октомври 2011 г. в страната колите със застраховка са под 80%, пише в. 24 часа.

Всеки шофьор, който направи нарушение на пътя и не знае за какво е спрян, ще остава без книжка, допълни още Милчев.

От началото на новата година столичните пътни полицаи ще следят стриктно дали шофьорите знаят правилника за движение и ако направят нарушение заради невежество, ще им се взема книжката.

„След толкова много промени в закона се оказа, че водачите масово не познават новите знаци и приетите наскоро поправки“, обясни още Милчев. Затова ще се прилага законът за движение по пътищата, според който шофьорите остават без книжка, докато не издържат проверочен изпит“, допълни Милчев.

www.profit.bg

По думите му, въпреки проверките и наложените глоби, процентът на нарушителите остава твърде висок. Като причина за това инспектор Петришки посочи тежкото финансово състояние, в което се намира българинът, както и небрежност от страна на водачите.

Според европейските критерии процентът на застрахованите автомобили трябва да бъде не по-малък от 90 %, от регистрираните. За нарушителите, законът предвижда глоби от 400 до 600 лева за физически лица, и от 2000 до 5000 за юридическите.

При повторно нарушение санкциите варират от 2000 до 10 000 лева, като нередовните автомобилите се спират от движение, а книжките на водачите се отнемат.

Вчера от „Пътна полиция” обявиха, че ще засилят проверките за наличие на задължителната застраховка „Гражданска отговорност”.

Контролната дейност за сключени задължителни застраховки е традиционна за началото на годината, но е и постоянен елемент при проверките на пътя. Целта е достигане на задължителния процент използваемост на задължителното застраховане и повишаване на критериите за сигурност по пътищата.

Според изискванията договор за застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилите е длъжен да сключи всеки собственик на моторно превозно средство, регистрирано на територията на страната, което не е спряно от движение, включително и ако не се движи по пътната мрежа.

Въпреки осъществяваната до момента контролна и наказателна дейност от страна на полицейските служители, процентът на незастрахованите моторни превозни средства остава твърде висок.

По данни на Гаранционния фонд към 30 октомври 2011 г. в повечето региони в страната превозните средства с валидна застраховка „Гражданска отговорност” са под 80 % от регистрираните и неспрени от движение. В София, Бургас, Варна, Пловдив, Стара Загора и Габрово този процент е по-голям. В Кюстендил, Видин, Враца, Благоевград, Ловеч, София-област, Кърджали, Силистра, Монтана и Перник, притежаващите застраховка „Гражданска отговорност” са под 70 % от регистрираните.

www.profit.bg

Още в началото на годината бяха внесени предложения за промени в Кодекса за застраховането, които предвиждаха лепенето на стикери да отпадне. Депутатите обаче отхвърлиха предложенията.

До края на 2011 г. КФН ще представи нов проект за промени в Кодекса за застраховането поясниха от ведомството. В текстовете най-вероятно пак ще бъде внесено предложението за отпадане на стикерите по „Гражданска отговорност“. Вече обаче са в сила промените, според които отпадат стикерите по застраховката „Каско“.

„Това ще доведе до поевтиняване на задължителната застраховка с около 1.50 лева“, обясниха експерти от КФН. Толкова струва лепенката, която в момента задължително се поставя на предното стъкло на автомобила. В момента средната цена на застраховката „Гражданска отговорност“ у нас е между 200 и 250 лв.

След въвеждането на електронната система за издаване на полиците по „Гражданска отговорност“ лепенето на стикери на практика става излишно.

КАТ ще може да проверява за наличието на застраховка на базата на регистрационния номер на автомобила.

Междувременно стана ясно, че обхватът по „Гражданска отговорност“ се е увеличил със 6 на сто, след като в края на юли започна работа системата за електронно издаване на полиците.

Така в момента 78% от всички регистрирани моторни превозни средства имат задължителната застраховка.

Според експертите на КФН с новата електронна система измамите с „Гражданска отговорност“ ще станат почти невъзможни. След сключване на застраховката шофьорите ще могат сами да проверят дали тя е отразена в системата. Това става на сайта на гаранционния фонд по „Гражданска отговорност“.

Източник: в. Монитор

Тази може да е изключение. Застрахователите очакват задържане на цените.

Някои дори прогнозират леко повишение, но не повече от 5-10%, за да не се натоварят много бюджетите на българите в кризата.

Основната причина за очаквания ръст е затегнатият режим, който наложи на пазара Комисията за финансов контрол през последната година. Тя завиши изискванията към дружествата за резервите, които трябва да поддържат и стриктно следи при какви премии продават, за да останат финансово стабилни.

Ето защо драстично ниските цени и нелоялната конкуренция вече са по-рядко срещани. Поне досега. Според представителите на бранша тази година няма да има удари под кръста. Те дори признават, че не подготвят нищо специално за последните месеци на годината.

Според някои тази година борбата ще е в предлагането на Гражданска отговорност в комбинация с други застраховки, по които ще се дават отстъпки.

Пламен Ялъмов, изпълнителен директор на Алианц, очаква минимално поскъпване на задължителната застраховка – най-много с 1-3%. Според него влияние за това имат и лимитите на отговорност на застрахователите, които скачат от 1 юни 2012 г.

Освен това надзорът следи стриктно за резервите през цялата година. Ако всички дружества са се вразумили, няма да намаляват цените, смята Ялъмов.

Данчо Данчев, шеф Виктория, също е на мнение, че цената на Гражданска отговорност няма да върви надолу следващите месеци, а напротив – нагоре, но с не повече от 5-10%.

Той очаква поскъпване да има за автобусите, влекачите, по-младите шофьори, които са по-рискови, а по-добри цени да получават хората, които ползват колата си рядко.

Според Данчев борбата между застрахователите за добрите клиенти без катастрофи ще се засили.

Освен това все повече ще се залага на диверсификацията на цената според различни критерии – вида МПС, населеното място, възрастта на шофьора и т. н. Ще се прибягва и до бонуси по други застраховки, с които да се привлича интересът на клиентите.

От следващата година лимитите ще са двойни, а обезщетенията за неимуществени вреди могат да се предявяват до 5 г., затова дружествата ще внимават на какви цени продават, за да не се стигне до липса на възможност да плащат обезщетения, а оттам и до капиталов недостиг, коментира Данчев.

С не повече от 8-12% ще се увеличи цената на Гражданска отговорност до края на годината, прогнозира главният изпълнителен директор на Бул инс Петрозар Петков.

Най-голямо поскъпване щяло да има при товарните бусове и камионите, които пътуват в чужбина, защото там обезщетенията при катастрофи са много високи.

„Лимитите за отговорност ще се увеличат от 2012 г., което ще се отразява на цената. Но натискът за увеличението ще е по-малък заради кризата“, смята Стоян Проданов, изпълнителен директор на Бул инс.

Според представителите на дружеството ще се залага на промоции, при които ще се комбинира Гражданска отговорност с други полици – например Каско, Домашно имущество или Помощ при пътуване, или някои от тях ще се дават като бонус с минимално покритие. Оттам дадоха пример – сключваш полици Гражданска отговорност и Каско и получаваш безплатно застраховка за имот с основните рискове с ниски лимити. Или пък бонусът може да е Помощ при пътуване.

С 5 до максимум 12% ще е поскъпването в зависимост от сегмента, възрастта на водача и т.н., очаква и Недялко Чандъров, главен изпълнителен директор на ДЗИ. Не се планират промоции. Чандъров смята, че заради тежката и несигурна икономическа ситуация застрахователите трябва умело да балансират между желанието да не работят на загуба и състоянието на клиентите.

Според Стефан Софиянски е рано да се каже как ще протекат последните месеци на годината. Той е категоричен, че драстично намаление в цената няма да има – от една страна, заради затегнатите регулации, от друга – заради повишения риск от по-високите обезщетения. Повишение щели да предриемат компаниите, които не отговарят на изискванията.

„Нищо на пазара няма да се промени. Ноември и декеври вече не са най-ударните за сключване на застраховки, клиенти се набират през цялата година. Затова и няма да има специална подготовка за този период от страна на застрахователите“, смята Румен Георгиев, шеф на Армеец.

Дългосрочно от бранша са категорични, че цената на задължителната застраховка ще върви нагоре, но плавно.

В средносрочен план – в следващите 2 г., Стоян Проданов очаква поскъпването да е с около 20-30%.

Според Недялко Чандъров поскъпването догодина ще е в рамките на 15-20%. То ще зависи и от икономическото развитие на страната. Според Румен Георгиев през 2012 г. задължителната застраховка ще продължи да се качва, защото България е изостанала в това отношение спрямо другите страни. С колко обаче, е трудно да се каже, защото ще зависи от развитието на пазара, на покупателните възможности на българите, от конюнктурата. Георгиев очаква цената да остане разумна, така че застрахователите да избегнат загубите, а клиентите да бъдат удовлетворени.

Според него по-високите лимити от догодина ще влияят, но няма да се усети веднага.

„Полицата ще поскъпва в по-дългосрочен план, но плавно от гледна точка на икономическата ситуация и политиката на компаниите“, смята и Данчо Данчев

Обществена поръчка за техника за видеоконтрол и тестери за наркотици на обща стойност 1.135 млн. лв. обяви Гаранционния фонд на сайта си.

Задължението за застрахователите да спрат да издават хартиени полици за Гражданска отговорност след 18 юни ще бъде регламентирано с промени в Наредба № 24 на Комисията за финансов надзор за изграждането и поддържането на Единната информационна система за оценка, управление и контрол на риска (ЕИСОУКР).

На днешното си заседание надзорът е приел на първо четене промените в норматива. Проектът вече е публикуван на сайта на КФН и ще бъде изпратен за съгласуване на Асоциацията на българските застрахователи и Гаранционния фонд.

Срокът 18 юли, след който да се издават само електронни полици, сега е само договорка между КФН, ГФ и застрахователните компании. Записването му в наредбата ще създаде реално задължение за застрахователите да премахнат кочаните.

Други текстовете на наредбата също ще претърпят и редакции. Отпада например необходимостта от изготвяне на отделни технически задания от самите застрахователи, тъй като е възприет подхода за единна информационна система на Гаранционния фонд, която непосредствено обхваща и самите застрахователи и застрахователни посредници.

Към момента информационната система е завършена, осигурен е необходимия достъп на застрахователите и застрахователните посредници за издаване на полиците от системата и се извършва тестване на нейното функциониране в реални условия. На практика проектът е реализиран и информационната система функционира ефективно, поради което се правят настоящите предложения за промени в наредбата, с които се отчита постигнатият напредък и се определя крайният срок от който да започне издаването на полици – единствено и само чрез информационните системи на застрахователите, се казва в мотивите към проекта.

www.profit.bg

Задължителната едногодишна застраховка „Гражданска отговорност“ ще се прави еднократно. Министерският съвет одобри днес проект на закон за изменение и допълнение на Кодекса за застраховането, които предвиждат, че в застрахователния договор не се допускат уговорки, които да предвиждат разсрочени вноски при плащането на застрахователната премия, информират от правителствената пресслужба.

Съществуващата сега нормативна възможност за предсрочно прекратяване на застраховката при неплащане на разсрочена вноска доведе до порочни практики от страна на застрахователи и застраховани, които водят до привидно сключване на задължителната полица чрез заплащане само на първата разсрочена вноска.

По този начин застрахованият разполага с полица, която представя на органите за контрол на движението по пътищата и си спестява глоба, но тази полица не осигурява покритие на отговорностите за причинени вреди при ПТП и застрахователното обезщетение се поема от обществените средства на Гаранционния фонд, които се формират от вноските на добросъвестно застрахованите лица. Забраната за разсрочено плащане на премията в пълна степен съответства на основната идея на Кодекса на застраховането, че срокът на задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ е точно една година.

Законопроектът предвижда също промяна на режима на сключване на задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ като се осигурява отчитането на застрахователните полици в реално време. Ще отпаднат стикерите, които едновременно със застрахователната полица удостоверяват наличието на валидна застраховка. След въвеждане на данните, необходими за издаване на полицата, електронната система ще генерира определен код (индивидуален номер) в реално време и по този начин отчитането на полиците в информационната система на Гаранционния фонд ще бъде ежедневно.

С проекта се осигурява възможност за изготвяне и прилагане на единна методика за определянето на размера на обезщетението при претърпени неимуществени вреди чрез приемането на наредба, която предвижда и прилагането на унифицираната система бонус/малус. Двете мерки са насочени към постигане на справедливост и яснота при определянето на индивидуалната премия в зависимост от рисковия профил на всеки ползвател на моторно превозно средство, а за увредените лица се осигурява прозрачност и предсказуемост при определяне на размера на обезщетенията.

Въвежда се класификация на здравните застраховки, с което се осигурява по-голяма яснота за потребителите на застрахователни услуги и за застрахователите. Въвеждат се нови понятия, които следват възприетата международна терминология и дават по-точно описание на предлаганите продукти. Предвижда се застрахователите по животозастраховане да могат да предлагат и застраховка „Заболяване“, като за целта трябва да получат допълнителен лиценз.

Променя се и процедурата по разглеждане на застрахователни претенции и събиране на необходимите доказателства като при разглеждането и оценяването на претенциите застрахователят може да иска допълнителни доказателства само в рамките на период от 55 дни. След представянето на доказателствата застрахователят следва да изплати обезщетението или аргументирано да откаже.

С други промени в Кодекса за застраховането се повишават изискванията за професионално развитие и квалификация на служителите на застрахователните брокери, което има за цел подобряване качеството на предлаганите услуги, а потребителите ще могат да разчитат на професионални и надеждни съвети относно застрахователните продукти, които най-пълно отговарят на техните изисквания.

Източник: www.profit.bg

От реализирания от застрахователните брокери премиен приход в полза на застрахователи със седалище у нас 644.52 млн. лв. са реализирани в общото застраховане и 45.3 млн. лв. в животозастраховането.

В сравнение с 2009 г. премийният приход, реализиран чрез застрахователните брокери нараства с 1.1%, като в общото застраховане е отчетен ръст от 0.6%, съответно в животозастраховането от 8.2%.

В структурата на реализирания чрез застрахователни брокери премиен приход в полза на застрахователи по общо застраховане със седалище в България най-голям дял запазват автомобилните застраховки – „Сухопътни превозни средства, без релсови превозни средства“ (42.7%) и „Гражданска отговорност, свързана с притежаването и използването на МПС“ (38.0%), следвани от „Пожар и природни бедствия“ (8.5%) и „Други щети на имущество“ (4.4%). При животозастраховането, реализираният чрез застрахователните брокери премиен приход в полза на застрахователи със седалище в България, е основно по застраховка „Живот“ и рента (86.7%).

През 2010 година 42.5% от реализираният премиен приход чрез застрахователни брокери в полза на застрахователи от други държави е за застрахователи от Франция и 29.0% за застрахователи от Великобритания.

Най-голям дял в структурата на премийния приход, реализиран чрез застрахователните брокери в полза на застрахователи от други държави, заемат застраховките „Пожар и природни бедствия“ (25.5%), „Разни финансови загуби“ (20.7%) и „Злополука“ (15.9%).

Приходите от комисиони на застрахователните брокери възлизат на 171.66 млн. лв., в т. ч. 165.26 млн. лв. – при посредничеството със застрахователи със седалище в България, 5.88 млн. лв. – при посредничеството със застрахователи от други държави и 517 хил. лв. – при посредничество с дружества по доброволно здравно осигуряване.

Комисионите на брокерите, отнесени към реализирания чрез тях премиен приход в полза на застрахователи със седалище у нас, са 23.9% в общото застраховане и 24.7% в животозастраховането.

Източник: www.profit.bg

Ръстът в нивата на застраховането е бил близо три пъти по-голям от този през предходната 2009-та година.

Застраховките в полза на трети лица, тези срещу кражба и пожар са поскъпнали дори с повече, като са отбелязали повишение от близо 56.3%, до еквивалент от 322 паунда.

Противно на очакванията през последните две тримесечия най-силно засегнати са били не младите шофьори на възраст между 17 и 20 години, а тези на възраст между 51 и 55 години, където повишението в застрахователните премии е било най-голямо.

Най-голямо тежест при поскъпването в посочената група са имали възрастните шофьори, които са добавили своите деца към своята застраховка. Те са плащали с 11% над средното за страната, като за годината повишението в тази група е било 49%.

Специалистите съветват, че единственият начин за намаляване на разходите по застраховките е проучването на пазара и това потребителите да са сигурни, че получават това, което им е необходимо на най-добрата цена.